Микробизнес РФ отреагирует на «светофор» ЦБ уходом в тень

Финансы

Реализация идеи ЦБ РФ разделить предпринимателей на три группы риска по обналичиванию и отмыванию денег изменит бизнес-климат, рассказал ФБА «Экономика сегодня» лидер инвестиционного сообщества ANGRY BONDS, независимый экономист Дмитрий Адамидов.

ЦБ предлагает обновить антиотмывочное законодательство

Новые правила разделения бизнеса на группы риска по отмыванию и обналичиванию могут вступить в силу в Российской Федерации. Государственная дума РФ начала рассматривать подготовленный Центральным банком законопроект, подразумевающий поправки в «антиотмывочное» законодательство.

Главный регулятор предлагает установить основные группы риска, куда будут попадать недобросовестные предприятия. Так попадание в красную группу риска гарантирует запрет на новые банковские счета, на использование системы дистанционного банковского обслуживания, системы быстрых платежей, а также проведение любых операций. Если «красная» компания не сумеет доказать свою чистоту и реабилитироваться, Центробанк предложит принудительно ее ликвидировать.

Малому и среднему бизнесу в желтой группе остановят операции, если специалисты финансового мониторинга выявят признаки сомнительности. В зеленой группе отказы по переводу между клиентами с таким статусом допускаться не будут, банки смогут следить за процессом не так пристально, как в красной группе. Указанная градация будет действовать на базе платформы «знай своего клиента», иначе KYC-платформы.

Лидер инвестиционного сообщества ANGRY BONDS, независимый экономист Дмитрий Адамидов

Экономист Дмитрий Адамидов отмечает, что подобная система практически действует на территории Российской Федерации, но условно. Действующее законодательство не позволяет главному регулятору контролировать процесс оценки риска клиента и юридического лица, а также брать на себя исполнение отдельных комплаенс-процедур, поэтому для запуска новой платформы потребуются поправки к закону №115-ФЗ и к закону «О банках и банковской деятельности».

«В каком-то виде предложенный Центробанком механизм существует. Например, я как индивидуальный предприниматель при совершении платежей в банке сталкиваюсь с подобными ситуациями.

Борьба с обналичиванием вечна. Основной вопрос заключается в том, что даже при упрощении налоговой системы, некоторых процедур, вводе послаблений часть мер по борьбе с обналичиванием денежных средств окажется ненужной. Но сейчас подобная задача перед главным регулятором не стоит, напротив, он стремится ввести так называемый «светофор» и различные системы отслеживания», — оценил предложение Центробанка РФ эксперт Дмитрий Адамидов.

Читать  Полиция задержала зампрокурора района в ЕАО за взятку

«Светофор» несет риски для малого бизнеса

Предполагается, что «светофор» позволит снизить затраты финансовых организаций на комплаенс-процедуры, а также повысить эффективность управления рисками противодействия отмыванию денег и/или финансированию терроризма. Дополнительно новая система, уверены в ЦБ РФ, поможет сократить число случаев необоснованных отказов в проведении операций и давление на малый и микробизнес, решив проблему черных списков банковских отказников.

Механизм ЦБ РФ поддержит крупный бизнес

Однако Дмитрий Адамидов опасается, что эффект окажется противоположным и своеобразное «сито» пропустит через себя малые и средние предприятия, оставив в игре только крупный бизнес.

«Такой сценарий, конечно, отражает существующую специфику. Но в текущей регуляторной парадигме это нормально. Предприятия будут проверять на подозрительные операции в любом случае, что увеличит количество попыток индивидуальных предпринимателей или самозанятых россиян договориться с финансовыми организациями.

Фактически это сравнимо с борьбой щита и меча. Большого смысла в поправках, которые предлагает Центральный банк, я не вижу, потому что корень проблем состоит в нерациональной системе банковского и налогового регулирования», — пояснил эксперт.

"Коронакризис" расширяет зону риска для микробизнеса при новом механизме ЦБ РФ

По словам экономиста, кардинальных изменений в указанной системе главный регулятор в существующей ситуации, спровоцированной последствиями коронавирусной инфекции, не планирует. Налоговая система при сегодняшнем правительстве, подчеркнул Дмитрий Адамидов, напротив, улучшилась в последнее время и стала более дружественной к проблемам предпринимателей.

KYC-платформа бросит тень на микробизнес

При внедрении новой системы кредитные организации продолжат передавать сведения о сомнительных операциях клиентов в Банк России и Росфинмониторинг. Происходить это будет на разных этапах, в том числе при приеме на обслуживание, при получении от компании требований провести ту или иную операцию, а также при снятии средств или переводе их в другой банк в случае расторжения договора.

Малый и микробизнес практически живут в серой зоне и перестают демонстрировать все финансовые операции, однако необратимый характер такая расстановка в бизнес-среде не приняла. Пристальное внимание, противоречащее принципам регуляторной гильотины, призванной снизить давление на предпринимателей, спровоцирует их дальнейшую миграцию в теневой сектор экономики.

Читать  Правительство РФ выделит деньги на поддержку петербургских научных центров

Источник: https://rueconomics.ru/495374-mikrobiznes-rf-otreagiruet-na-svetofor-cb-ukhodom-v-ten

Оцените статью
Добавить комментарий