ЦБ меняет финансовую систему РФ через СБП

Финансы

Развитие СБП и цифрового рубля меняет роль ЦБ в экономике, отметил в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» доцент департамента мировой экономики и мировых финансов Финансового университета при Правительстве РФ Лазарь Бадалов.

Центробанк продолжает развивать СБП

Россия продолжит развивать СБП

ЦБ планирует к концу 2023 года нарастить долю денежных переводов между физическими лицами через Систему быстрых платежей (СБП) с 15% до 25% от общего числа межбанковских транзакций в РФ, включая переводы по банковским картам.

Данное положение содержится в новой версии Стратегии развития национальной платежной системы на 2021-2023 годы.

Транзакции клиентов внутри одного банка в статистике не учитываются. ЦБ хочет увеличить переводы через СБП до 18% от рынка в 2021 году, до 22% – в 2022 году, до 25% – в 2023 году, когда на платформе будут работать 100 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса.

Одновременно с этим ставится задача увеличить долю платежной системы МИР в переводах граждан до 30%, а общий объем безналичных операций в России до 74%: это говорит о ставке оператора на дальнейшее увеличение безналичных расчетов.

В 2020 году доля безналичных платежей обновила исторический максимум и достигла 54,1%, что на 4,9 п. п. выше цифр 2019 года. В 18 регионах РФ доля безналичных переводов превысила 60%, поэтому в стране есть возможность для роста таких транзакций.

В России растет объем безналичных операций

По развитию безналичных операций Россия значительно опережает большинство стран Восточной Европы, а данный тренд проходит в рамках государственной политики по увеличению контроля за российскими финансовыми потоками и борьбе с теневой экономикой.

Что касается СБП, то система была запущена в РФ 28 января 2019 и сразу получила большую популярность. Она позволяет переводить деньги по идентификатору, которым выступает номер телефона, даже если стороны имеют счета в разных банках.

С мая 2020 года перевод средств в рамках СБП на сумму до 100 тысяч рублей осуществляется без комиссий, за большие суммы возможна банковская ставка до 0,5% от финансового объема, но не более 1500 рублей.

Читать  Часть пенсионеров могут получить 19 октября новую выплату

ЦБ активно продвигает СБП

«Интересный момент СБП заключается в том, что в РФ продвигает данную платежную систему непосредственно финансовый регулятор. Разговор идет об изменении роли ЦБ в российской экономике», — констатирует Бадалов.

В России регулятор традиционно не сотрудничает с физическими лицами и не оказывает им услуги, а в случае с СБП продвижение идет от лица ЦБ. Перед нами серьезное изменение ситуации, которое создает новацию на финансовом рынке РФ.

«В этой же плоскости лежит активное продвижение концепции цифрового рубля», — резюмирует Бадалов.

Доцент департамента мировой экономики и мировых финансов Финансового университета при Правительстве РФ Лазарь Бадалов

В декабре 2020 года первый заместитель руководителя Центробанка РФ Ольга Скоробогатова заявила, что цифровой рубль должен помочь клиентам уйти от «платежного рабства» и решить проблему с заградительными лимитами в рамках СБП.

СБП, по мнению Скоробогатовой, работает прекрасно, но банки лимитируют такие операции. Сбербанк ограничивает сумму переводов через СБП в 50 тысяч рублей, а ВТБ не позволяет переводить по каналу более 300 тысяч рублей в месяц. Цифровой рубль закроет вопрос: кошельки с новой формой российской валюты будут находиться на счетах финансового оператора.

«Вопрос с цифровым рублем пока не решен, но данная тема с СБП лежит в одной плоскости, а именно в определении новой роли ЦБ в РФ. За рубежом существуют примеры, когда регулятор обслуживает физические и юридические лица», — заключает Бадалов.

Продвижение СБП в РФ выражается в достижении определенной доли расчетов на отечественном финансовом рынке.

«Занятие четверти рынка денежных переводов в РФ достижимо – СБП пользуется популярностью. Люди оценили, что переводы денег по номеру телефонов являются удобным способом финансовой кооперации», — констатирует Бадалов.

СБП привязана к номеру мобильного телефона

Однако на российском рынке существует конкуренция. Такие компании, как Сбербанк и Yandex, разрабатывают собственные платежные системы и не хотят передавать данное направление СБП, с этим связаны заградительные лимиты, на которые указывает ЦБ.

У регулятора существует много возможностей по решению проблемы, но предстоит пройти долгий путь.

Читать  Экономист озвучил два сценария для курса рубля на ближайшие месяцы

«Следующий этап развития СБП зависит от того, насколько безопасны будут переводы, не появятся ли мошеннические схемы – например, кто-то узнал номер телефона и похитил средства. Важный момент заключается в стоимости услуг. Если регулятору удастся ответить на два центральных вопроса, то СБП достигнет поставленных целей», — резюмирует Бадалов.

Решения по цифровому рублю не принято

В октябре 2020 года ЦБ анонсировал разработку в РФ цифрового рубля, но, как считает Бадалов, это параллельные задачи.

«Цифровой рубль является еще одним инструментом, который ЦБ планирует развивать параллельно с СБП. Они не связаны напрямую, но пока никакого решения по такой форме российской валюты не принято. Идут обсуждения, в том числе с российскими законодателями в Госдуме РФ, а также с профессиональным сообществом по данному инструменту», — резюмирует Бадалов.

В России появится цифровой рубль

Поводом для таких работ стал опыт Китая и Японии по созданию цифровых валют на базе юаня и иены.

«СБП мы уже видим, а цифровой рубль пока обсуждается», — констатирует Бадалов.

Источник: https://rueconomics.ru/501864-cb-menyaet-finansovuyu-sistemu-rf-cherez-sbp

Оцените статью
Добавить комментарий